2023年度报告

 公司基本情况简介

贵阳白云德信村镇银行股份有限公司

（简称：白云德信村镇银行）

【法定代表人】陈应江

联系地址：贵州省贵阳市白云区云峰大道186号

邮政编码：550014

电 话： 0851-84618683

第二节 股本变动和股东情况

    一、股本变化情况报告期内

注册资本人民币283000000元，2023年6月28日，根据《贵州省遵义市汇川区人民法院民事裁定书》（（2018）黔0303破3号之三）。其中裁定遵义盛发实业有限公司持有贵阳白云德信村镇银行股份有限公司股权抵偿给债权人饶再荣。2023年5月4日，经贵阳白云德信村镇银行2022年度股东大会决议通过。2023年6月28日完成工商信息变更。         

单位：元，股，%

注：本公司股份均为非上市流通股份

二、股东情况

（一）法人股东情况

（1）贵州银行股份有限公司

法定代表人：杨明尚；注册资本：1458804.6744万元人民币；统一社会信用代码：915200000550280000；成立日期：2012年9月28日；实际控制人：贵州银行股份有限公司；注册地址：贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理委托存款、委托贷款；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项业务；提供保管箱服务；保险兼业代理业务；基金销售业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。）

（2）清镇市建设投资（集团）股份有限公司

法定代表人：彭松；注册资本：159135.0536万元人民币；统一社会信用代码：915201816927115666；成立日期：2009年8月14日；实际控制人：清镇市建设投资(集团)股份有限公司；注册地址：贵州省贵阳市清镇市百职路与金清路交汇处尚湖城展示中心二楼；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（清镇市城市规划区内基础设施建设项目（含道路、桥梁、隧道）的投融资、建设和经营管理；清镇市城市供水、排水设施（包括水厂及供水管网、污水处理厂及污水收集管网等）的投融资、建设和经营管理；房地产开发，城市城中村、棚户区改造和经营；市政基础设施项目周边一定范围内土地的开发利用；广告设施建设及经营；工程建筑材料销售、工程咨询服务；旅游基础设施建设及温泉开发，体育基础设施建设；养老服务体系建设；汽车租赁服务，停车场建设及经营管理、充电设施建设及经营；房地产租赁及咨询服务；商务信息咨询服务；旅游景区建设及运营；物业管理；装修设计及施工。）

（3）清镇市工业投资有限公司

法定代表人：曾毅；注册资本：25165.437万元人民币；统一社会信用代码：91520181688446667M；成立日期：2009年7月21日；实际控制人：清镇市产业发展控股集团有限公司；注册地址：贵州省贵阳市清镇市山东枣矿站街矿业基地；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（供水（凭审批手续内容及时效经营）；工业项目的投资、建设、经营管理，国有资产的经营管理（含工业园区物业管理），土地资源经营；销售：矿产品、砂石、工业废渣、工程材料；工程咨询服务；广告经营、房地产开发；供水（凭审批手续内容及时效经营）；管道安装、管道维修、管道材料销售、管网建设，基础设施建设，土地一级开发，矿产资源开发经营；园林绿化，果蔬、花卉、苗木、茶叶的种植及销售。（以上经营范围涉及行政审批的，须持行政审批手续方可经营））

（4）贵阳蓬莱城乡发展有限公司

法定代表人：吴秋毅；注册资本：295000万元人民币；统一社会信用代码：915201130590792002；成立日期：2012年12月18日；实际控制人：贵阳蓬莱城乡发展有限公司；注册地址：贵州省贵阳市白云区云峰大道博泰世界岛A栋27层；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（农、林、牧、渔业及辅助性活动；农副产品加工业；食品制造业；酒、饮料和精制茶制造业；农业科技推广和应用服务业；批发和零售业；粮油仓储服务；与农业生产经营有关的技术、信息、设施建设运营等服务；农村民间工艺及制品、农业园区、旅游景区及休闲农业和乡村旅游资源的开发经营；普通露天游乐场所设备制造、经营、销售、租赁；住宿和餐饮业；租赁和商务服务业；文化艺术业；体育、娱乐业；物业管理；国有资产经营管理；康养服务；地热资源、能源开发及运营；土地一级、二级开发；房屋建筑业、土木工程建筑业；规划设计管理；工程管理服务；招商引资；投资担保；房屋租赁、土地使用权租赁及广告位租赁；居民服务业、殡葬服务。（涉及许可经营项目，应取得相关部门许可后方可经营）

（5）贵州双龙航空港产业投资有限公司

法定代表人：陈立波；注册资本：120000万元人民币；统一社会信用代码：91520100337346998D；成立日期：2015年04月22日；实际控制人：贵州双龙航空港产业投资有限公司；注册地址：贵州双龙航空港经济区龙洞堡电子商务港A栋2单元16层1号；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（一般项目：园区管理服务；以自有资金从事投资活动；自有资金投资的资产管理服务；项目策划与公关服务；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；建筑用钢筋产品销售；金属材料销售；煤炭及制品销售；建筑材料销售；化工产品生产（不含许可类化工产品）；农副产品销售；林业产品销售；金属矿石销售；电子产品销售；金属制品销售（除许可业务外，可自主依法经营法律法规非禁止或限制的项目）

（6）贵阳白云城市建设投资集团有限公司

法定代表人：张钢；注册资本：80000万元人民币；统一社会信用代码：91520113560942661J；成立日期：2010年10月27日；实际控制人：贵阳白云城市建设投资集团有限公司；注册地址：贵州省贵阳市白云区云城尚品A3-3组团19栋数字内容产业园；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（土地开发整理；房地产开发；城市基础设施及配套项目建设、运营和管理；建筑工程、土木工程承包与分包；国有资产经营管理；物业管理；抵押担保、投资管理咨询；旅游会展、文化传媒、商业酒店投资及管理（不含住宿、餐饮）；停车收费；建材物资、矿产品（不含专项）销售；广告经营。）

（7）贵阳白云工业发展投资有限公司

法定代表人：肖杨；注册资本：15000万元人民币；统一社会信用代码：91520113697505913X；成立日期：2009年11月20日；实际控制人：贵阳白云工业发展投资有限公司；注册地址：贵州省贵阳市白云区云峰大道博泰世界岛B栋25层；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（产业园区开发建设和运营管理；汽车制造相关产业服务；铝及铝加工；医药食品加工；大数据应用与技术开发；人工智能技术开发与应用；基础设施建设；土地开发整理；国有资产经营管理和资本运营；招商引资及投资；会展、文化传媒、商业酒店投资及管理、住宿服务、餐饮服务；建筑工程、土木工程承包与分包；建材物资、矿产品（不含专项）销售；房地产开发经营；物业管理；投资管理咨询。（涉及许可经营项目，应取得相关部门许可后方可经营）

（8）贵阳白云城市运营维护投资（集团）股份公司

法定代表人：游建锐；注册资本：100000万元人民币；统一社会信用代码：91520113214625727H；成立日期：1995年11月22日；实际控制人：贵阳白云城市运营维护投资（集团）股份公司；注册地址：贵州省贵阳市白云区云环中路809号；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（一般项目：资本市场服务（国有资产投资经营管理、国有资产资本运营、招商引资及投资、资产运营维护等）；道路运输业（城市公共交通、出租车经营服务、停车、汽车修理、维护服务等）、租赁业（财产租赁等）；房地产业（产业园开发、土地开发整理等）；建筑业（基础设施建设、市政基础设施等）；环境和公共设施管理业（城市卫生维护管理、城市环境维护管理等）；商务服务业（广告发布、商贸及物流、旅游投资经营管理、人力资源开发及管理等）；软件和信息技术服务业（大数据等现代信息技术应用及衍生服务等）；教育咨询服务、育婴托幼；社会工作（医疗和医养、医疗器械技术的研究及转让；健康管理与咨询须经审批的诊疗活动除外；机构养老服务；医院项目投资管理等）；零售业（批零兼营：建材（木材除外）、有色金属（不含稀贵金属）、石油化工（化学危险品除外）、医疗器械、电子设备、仪器仪表、机电设备及配件；电动汽车充电基础设施运营等；以自有资金从事投资活动。（除许可业务外，可自主依法经营法律法规非禁止或限制的项目）

（9）贵州开阳紫兴磷业投资有限公司

法定代表人：方春华；注册资本：50000万元人民币；统一社会信用代码：91520121556639352C；成立日期：2010年07月26日；实际控制人：贵州开阳紫兴磷业投资有限公司；注册地址：贵州省贵阳市开阳县硒城街道办中山居委会开州大道51号人社局3楼；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（磷业、铝业投资管理及咨询服务；磷矿石（砂）、铝矾土、硅矿、重晶矿、磷肥及磷化工产品（不含危险化学品）销售；甲酸钠、甲酸钾、六偏磷酸钠、磷酸盐及甲酸盐产品（不含危险化学品）销售；金属矿石销售；非金属矿及制品销售；化肥销售；肥料销售；化工产品销售（不含许可类化工产品）；煤炭及制品销售；建筑材料销售；有色金属合金销售；金属材料销售；农产品的生产、销售、加工、运输、贮藏及其他相关服务；电子产品销售；家用电器销售；基础化学原料制造（不含危险化学品等许可类化学品的制造）；专用化学产品销售（不含危险化学品）；日用化学产品销售；纸制品销售；针纺织品销售；产业用纺织制成品制造；纸浆销售；机械设备租赁；园林绿化工程施工；城市绿化管理；农业园艺服务；树木种植经营；非煤矿山矿产资源开采；金属与非金属矿产资源地质勘探；矿物洗选加工；非金属矿物制品制造；选矿（除稀土、放射性矿产、钨）；采矿行业高效节能技术研发涉及许可经营项目，应取得相关部门许可后方可经营 ）

 （10）遵义市财富物业服务有限公司

法定代表人：张熙尧；注册资本：1000万元人民币；统一社会信用代码：915203027952881666；成立日期：2007年01月11日；实际控制人：遵义市财富物业服务有限公司；注册地址：贵州省遵义市红花岗区外环路财富国际广场1·2栋；经营范围：摊位租赁、日用百货、服装鞋帽、皮具箱包、五金交电、电子产品、文体用品、黄金珠宝玉器、时尚饰品、物业管理（以上经营范围国家法律法规禁止经营的不得经营，法律法规规定需前置审批而未获审批前不得经营）

三、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内，本行法人股东贵阳蓬莱城乡发展有限公司，于2021年7月22日将在我行持有的股权进行质押，质权人为贵阳贵银金融租赁有限责任公司，贵阳蓬莱城乡发展有限公司持有我行股份数量100%，本次被质押股权比例为100%，该股东出质股权数量为其持有的本行股权的100%，被质押股数量2780万股。贵阳白云城市运营维护投资（集团）股份公司、贵阳白云工业发展投资有限公司、贵阳白云城市建设投资集团有限公司（以下简称“三家公司”）于2023年1月20日将其各自分别持有本行2780万股，分别占9.8233%的股权，共计8340万股全部对外出质，共计持有本行的29.4699%的股权，质权人均为贵安新区发展融资担保有限公司，该三家公司质押本行股权数量已超过持有本行股权的50%，出质股份已超过本行全部股份的20%。以上四家公司质押行为未经过本行董事会备案，未事先征得本行其他股东所持表决权的过半数通过，本行已对其在本行股东会上的表决权进行限制。

我行其他股东未对我行股权进行质押，无其他争议情况。

第三节  分支机构部门设置情况

 一、部门设置

本着“简洁、灵活、有效”的原则，实行“扁平化”管理体系。总行内设：5个管理部门。

辖属营业机构总数两个，在总行设立营业部，分支机构为同心支行。

二、各部门职能

第四节  公司治理情况

 一、公司组织机构

报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》)《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《银行保险机构公司治理准则》等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本公司设立了股东大会、董事会并制定了相应的议事规则。

本行实行一级法人，统一核算，分级管理，授权经营的管理体制。本行根据经营管理和业务发展需要设置内部职能部门。各职能部门根据授权实施管理和经营。

二、本公司的股东大会、董事会、监事

本公司股东大会、董事会、监事均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。

（一）股东大会。

2023年5月4日，在贵阳白云德信村镇银行总行二楼会议室召开2022年度股东会，应到股东23人，实到股东9人，出席股东大会有表决权的股东共 5  人, 代表银行股本总额比例的52.23%。到会股东所持表决权占银行全部表决权的 86% 。会议审议通过了关于《贵阳白云德信村镇银行2022年度董事会工作报告》的议案、关于《贵阳白云德信村镇银行2022年度监事会工作报告》的议案、关于《贵阳白云德信村镇银行2022年度财务决算报告》的议案、关于《贵阳白云德信村镇银行2023财务预算方案》的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2022年度利润分配方案的议案、关于《贵阳白云德信村镇银行2022年度关联交易工作开展情况报告》的议案、关于《审议贵阳白云德信村镇银行办公场所装修装潢费用预算》的议案、关于《审议由主发起行通过公开方式选聘中介机构开展清产核资及资产评估》的议案、关于《审议股东遵义盛发实业有限公司持有贵阳白云德信村镇银行股份有限公司股权抵偿给债权人饶再荣》的议案9项。

（二）董事会。本公司董事会由5名董事组成。

2023年，我行先后召开董事会4次，临时董事会4次，2023年第1次董事会会议审议通过了关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度董事会工作报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度高级管理层工作报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度财务决算报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2023年财务预算方案的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度利润分配方案的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度董事长及高管绩效工资发放方案的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度全面风险管理报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度业务连续性管理工作报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度关联交易工作报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度反洗钱工作报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度案防工作报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年金融消费者权益保护工作报告的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度高管履职考核评价结果的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2022年度董事履职考核评价结果的议案、关于审议白云德信村镇银行办公场所装修装潢费用预算的议案、关于提名向兰同志为贵阳白云德信村镇银行股份有限公司财务部负责人的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行2023年董事长、高管绩效考核方案的议案、关于审议贵阳白云德信村镇银行薪酬管理办法的议案、关于审议由主发起行通过公开方式选聘中介机构开展清产核资及资产评估的议案、关于股东遵义盛发实业有限公司持有贵阳白云德信村镇银行股份有限公司股权抵偿给债权人饶再荣的议案、关于召开本行2022年年度股东大会的议案21项，并根据规定将相关会议议案提请股东会审议；2023年董事会第2次会议审议通过了关于贵阳白云德信村镇银行2023年第一季度经营情况报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年第一季度反洗钱工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年第一季度消费者权益保护工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年第一季度全面风险检查和案件防控工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年一季度关联交易工作开展情况报告的议案、关于修订贵阳白云德信村镇银行董事会议事规则的议案、关于修订贵阳白云德信村镇银行股东大会议事规则的议案、关于股东会对董事会授权方案的议案、关于董事会对董事长授权书的议案、关于董事会对行长授权书的议案、关于总行房租续租的议案、关于召开本行2023年临时股东大会的议案12项；2023年董事会第3次会议审议通过了关于贵阳白云德信村镇银行2023年上半年经营情况报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年上半年反洗钱工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年上半年消费者权益保护工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年第二季度全面风险检查和案件防控工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行2023年二季度关联交易工作开展情况报告的议案、关于委托主发起行贵州银行开展系统建设统一采购工作的议案6项；2023年董事会第4次会议审议通过了关于贵阳白云德信村镇银行 2023 年第三季度经营情况报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行 2023 年第三季度反洗钱工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行 2023 年第三季度消费者权益保护工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行 2023 年第三季度全面风险检查和案件防控工作报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行 2023 年第三季度关联交易工作开展情况报告的议案、关于贵阳白云德信村镇银行 2023 年第三季度反诈工作报告的议案、关于设立贵阳白云德信村镇银行董事会消费者权益保护委员会的议案7项，2023年4次临时董事会审议通过关于《向贵阳白云云贸供应链有限公司发放重组贷款》的议案、关于《向我行股东关联客户贵阳蓬莱仙界旅游开发有限公司发放接力贷款290万元》的议案、关于《向我行股东关联客户贵阳白云静憩殡葬管理有限公司申请接力贷300万元》的议案、关于《向我行股东关联客户贵州和馨物业管理有限公司续贷250万元关联贷款》的议案4项。

（三）监事。根据《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》（银监发〔2017〕52号）第十七条：“组织形式为有限责任公司且董事长与行长分设的村镇银行，可不设监事会，只设专职监事”。我行组织形式为股份有限公司，董事长与行长分设，只设监事两名，未设立监事会。监事向股东会负责，对公司财务以及公司董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督，维护公司及股东的合法权益。

（四）高级管理层。公司高级管理层设董事长1名、行长1名、风险总监1名。本公司《章程》明确行长职责，行长负责本公司的日常经营活动，对董事长负责。此外，公司还制定了多项规章制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主和科学。

三、本公司相对于控股股东在业务、资产、机构、财务等方面的独立情况

本公司与股东在资产、财务、机构和业务方面完全独立，具有独立、完整的业务自主经营能力，董事会和内部机构能够独立运作。

四、高级管理人员的考评及激励情况

本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标、计划情况，以及是否积极有效维护股东利益、确保公司资产保值增值为绩效评价标准，并由董事会实施。公司的激励与约束机制主要通过高管人员的分配机制来体现。根据公司法的规定，高级管理人员的薪酬由董事会确定，这不仅能够建立经营者薪酬与董事会考核指标相挂钩机制，而且实现了经营者薪酬发放的制约机制，防止出现经营者薪酬背离企业分配机制的不合理情况。公司分配政策和分配机制由董事会确定。公司上下包括高级管理人员在薪酬分配上保持分配体系统一、分配办法统一，发挥了分配的激励和约束作用。

第五节  公司数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：人民币/万元

二、截至报告期末的主要会计数据和财务指标

单位：人民币万元

三、截至报告期末补充财务指标

单位：%

四、资产减值准备金情况

单位：人民币万元

五、资本的构成情况

                       单位：人民币万元    %

六、报告期内股东权益变化情况

单位：人民币万元

第六节  公司主要业务情况

 一、本公司整体经营情况

报告期内本行主要经营情况如下：

（一）资产总额保持稳定。报告期末，本行资产总额71886.22万元，较年初增加8159.02万元，其中各项贷款总额55530.58万元，较年初增加4999.54万元。

（二）各项存款保持稳定。报告期末，各项存款余额62520.79万元，较年初增加8053.4万元。

（三）资产质量。报告期末，按五级分类口径，我行不良贷款为1295.48万元。

（四）各项收入。2023年，实现各项收入1830.61万元，各项支出1677.20万元；报告期内利润总额230.65万元。

二、报告期末贷款“五级”分类情况及贷款损失准备计提情况

                          单位：人民币  万元，%

三、报告期末，重组贷款共计914.91万元。

四、公司面临的各种风险及相应对策

本公司在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。公司将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。

（一）信用风险。2023年我行加快小微和农户贷款的投放，使优质资产占比逐步提高；在风险资产清收工作上，现金清收风险贷款1493.01万元，包括收回不良贷款本息623.2万元，重组贷款36.06万元，已核销贷款本息289.3万，以资抵债544.45万，资产结构进一步优化，资产质量显著提高，信用风险得到有效控制。

2023年我行在风险可控的前提下，加大对小微、农户贷款的投放，逐步优化资产结构，促使我行信用风险良性发展。

（二）市场风险。2023年我行继续加快优质贷款的投放力度，积极推进“支农支小”战略方针，加强对小微企业、及农村市场的支持力度，一方面加强与白云区区内企业、乡镇组织和商圈客户的接触，积极向社会推介我行业务及产品；一方面积极开展村支两委网格化管理工作，2023年我行对白云区辖区内55个挂牌村的农户加大贷款投放力度，进一步夯实了发展基础。

（三）操作风险。2023年，我行未发生严重的操作风险案件，我行根据案防工作要求，每月部门内部进行一次员工行为排查，每季度风险部对各部门的履职情况进行抽查，包括不限于征信、柜面业务、印章使用、重要空白凭证等，经抽查目前暂时未发现操作风险。

介于我行科技力量薄弱，信息科技系统完全依赖于第三方提供，因此我行将加强外包信息系统安全监测和管控，保障业务完全运行。

（四）流动性风险。截止2023年12月末我行存款62520.79万元，其中对公存款1805.54万元，个人储蓄存款60715.25万元，截止12月末存款较年初增加8053.4万。流动性充裕，流动性风险已经得到有效控制。

第七节  重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。